هل ما زلت تعتمد على مساعدة الآخرين لتغطية مصاريفك و نفقاتك الطارئة؟ لا تقلق فلست وحدك. عمليا إدارة الأموال مهارة يطورها الإنسان بالتقدم في العمر و تراكم التجارب، لذلك لا تتفاجأ إذا ارتكبت بعضًا من أكبر أخطائك المالية في سن المراهقة والعشرينيات. ربما ما زلت شابا ينعم في بحبوبة من العيش، لكن هذا لا يعني عدم التعامل بحرص مع مواردك المالية الذاتية فكما يقال ” الدينار الأبيض ينفع في اليوم الأسود”. دعني أذكرك أن أي شخص قد يستطيع كسب المال و تنويع مصادر الدخل، لكن المهمة الصعبة هي الحفاظ على استقرار الأعمال التجارية والاستقلال المادي.

أبرز الأخطاء المالية التي تسبب الإفلاس وتراكم الديون مع الحلول

قام فريق الموقع بشرح أبرز الأخطاء المالية الفادحة التي تسبب الإفلاس وتراكم الديون مع تقديم الحلول لمساعدتك على الإدخار وتحقيق الإستقلال المادي بسرعة.

1. عدم تحديد ميزانية شهرية

الإنفاق دون تخطيط خطأ مالي شائع، خصوصا لدى  فئة الشباب والمتزوجين حديثا. الأمر يمكن تفسيره بقلة الخبرة في الحياة، لذلك تجدهم أكثر الفئات الإجتماعية إقبالا على القروض الإستهلاكية ولو لأتفه الأمور مثل شراء آخر اصدارات ايفون كل سنة. تعلم دائما أن تصرف في حدود طاقتك مع التقيد بميزانية معدة مسبقا، وذلك لتجنب أي متاعب في حالة الحاجة إلى تغطية أية مصاريف طارئة مثل كلفة التطبيب. تقنيا يعد معرفة متى وكيف تتوقف عن الإنفاق في أمور تافهة أمرًا صعبًا، لكن الاحتفاظ بميزانية محددة لنفقاتك الشهرية هي طريقة رائعة لتحديد أولوياتك ومعرفة المصاريف غير الضرورية الواجب التخلص منها. إذا كنت تعيش مستقلا أو تدير عائلة، فمن الأفضل أن تطالع دليلنا حول إدارة ميزانية البيت من أجل تعلم الموازنة بين الراتب الشهري والمصاريف قبل متابعة قراءة الدليل الحالي بين يديك.

2. الانفاق بعاطفية

هل ذهبت يوما فقط للتجول في أحد المولات وعدت بملابس لم تكن تخطط لشرائها؟ لست وحدك فالأمر بديهي وله تفسيره العلمي بكل تأكيد. الشركات تقوم بصرف ملايير الدولارات فقط لفهم سيكولوجية الزبناء, وبالتالي تأمين القدرة على استغلال نقاط ضعفهم العاطفية لزيادة المبيعات. يجب أن تعلم أن أي تصميم لمنتج، أو موسيقي تشغل في صالة العرض هي نتاج شهور من التنسيق المتكامل بين المصممين و علماء النفس. أيضا في الإشهارات يتم العمل بنفس الأسلوب، والذي يمكن اختصاره في العمل من أجل استفزاز مشاعر الزبناء بطريقة مرنة ودفعهم للتسوق إلى أقصى حد ممكن. تعلم إدارة معاملاتك اليومية بحكمة، وألا تنساق وراء أي مشاعر سواء ايجابية أو سلبية قبل اتخاذ القرار. مثلا لا تبالغ في قيمة الهدايا لأصدقائك فلا عشرة ستدوم، وأيضا يجب أن تتعلم رفض مطالب الزوجة أو الأولاد إذا بدا لك أنها مكلفة و فوق الطاقة. كذلك لا تضع نفسك تحت الضغط أو تتسرع في اتخاد قراراتك المالية، وذلك لتجنب المعاناة من الديون المتراكمة مستقبلا.   

3. الذهاب إلى الماركت دون قائمة 

زيارة السوبر ماركت بدون قائمة البقالة تصرف خاطئ يجب أن تعالجه في أسرع وقت، لأنه غالبا ستجد نفسك تائها وسط تخمة المنتجات، وسينتهي بك الأمر بشراء أشياء غير ضرورية مع نسيان حاجياتك الضرورية. أولا خطط لوجباتك على طوال الأسبوع عن طريق التحقق من رفوف المطبخ،الثلاجة و المجمد. ثانيا قم بتدوين كل الحاجيات الأساسية قبل التوجه للماركت، و إلا سينتهي بك المطاف بخسارة مالية و وقت ضائع وسط جدولك المزدحم. أيضا لا تنسى التركيز على الجودة التي تعتبر من أهم أساليب التسوق الذكي، وذلك لتجنب الوقوع في فخ التقشف السلبي لأن ملاحقة المنتجات الغذائية الرخيصة فقط له توابع أخطر. عندما يتعلق الأمر بالغداء، فالإنسان يجب أن ينفق بسخاء لأن كل منتج رخيص بالضرورة يحتوي المركبات الصناعية ومضر بالصحة.

4. عدم الاستثمار في تأمين جيد

رغم ارتفاع حجم المخاطر إلا أن العديد من العمال و الموظفين يفضلون الإشتراك في باقات تأمين منخفضة التكلفة من أجل التوفير، لكن في الحقيقة ينتهي بهم الأمر بخسارة مالية أكبر. بويصلة التأمين الخاصة بك هي صديقك و ضمانك الوحيد، لآنها ستحميك في حالة التعرض لحادث كبير. أيضا ستساعدك على التعامل مع الطوارئ الصحية بأقل تكلفة، فالملايين يفلسون سنويا جراء تراكم الفواتير الطبية. هذا السيناريو هو أسوأ ما قد يواجهه الإنسان ” حفظكم الله من كل سوء “، لكن من الجيد توقع الأسوأ لضمان الاستعداد لكل الحالات الطارئة. كذلك يجب التأكد من اختيار باقة تأمين شاملة لسيارتك كي تتفادي فواتير الميكانيك، والتي التي لا يستهان بها على المدى الطويل. أيضا نحن نعيش في بداية عصر السيارات الكهربائية التي تكلف صيانتها أكثر، لذلك الاستثمار في بويصلة تأمين ممتازة خطوة أساسية لتدبير النفقات.

5. الاستخدام المفرط للبطاقات الإئتمانية

 تقدم البطاقات الإئتمانية العديد من المزايا مثل نقاط المكافئات، الخصومات و العدوض الخاصة، لكن الإستخدام غير المعقلن لها سيؤدي بك إلى الوقوع في فخ الإنفاق دون مبالاة و فوق الميزانية. صحيح الباطاقات الإئتمانية تساعدك على التسوق في أي وقت، وتعتبر وسيلة مثالية للتسوق لكن المشاكل تبدأ عند التأخر عن السداد. البطاقات الإئتمانية تفرض رسوما باهظة عن كل تأخر مع خصم نقاط من بروفايلك كزبون، وبالتالي فقدان القدرة على الحصول على تمويلات مستقبلية من البنك بشروط ميسرة. أيضا من أجل السفر بأقل التكاليف يجب تجنب إستعمال البطاقات البنكية المحلية خارج البلد، فرسومها مكلفة وتقدم سعر صرف أغلى مقارنة بالصرافات المحلية.

 6. اهمال الادخار

 الإدخار هو عادة متوارثة لدى كل رجال الأعمال الناجحين، إذ يعد أحد الجوانب الرئيسية لخلق الثروة و خير ضمان لتغطية المصاريف الطارئة. التوفير يساعدنا على تجاوز الأوقات الصعبة دون الاستعانة بالديون، والتي تثقل الكاهل و تسبب القلق مما يضعف إنتاجية الفرد. أيضا تمنحنا المدخرات حلولا فعالة للتعامل مع تقلبات الحياة، وتضمن ملاذ آمن وقت الضيق. كذلك تساعد على تأمين موارد مالية إضافية من أجل تطوير المحفظة الإستثمارية، وبالمناسبة نقترح عليك مطالعة باقة الخدمات التي تقدمها شركة Exness للتداول والاستثمار الموثوقة. أيضا اكسنسن تقدم حساب تداول محاني، وهو ما سيساعدك على تجربة الاستثمار في الاسهم والسلع في بيئة حية دون المغامرة برأس المال.

على الرغم من معرفة أهمية التوفير، فإننا غالبا ما نغفل عنه ونسرف في إنفاقنا مستمتعين بالوقت الحاضر دون أدنى تفكير في المستقبل. الإدخار ليس هو التقشف، فالأول اختبار شخصي بينما الثاني وسيلة اضطرارية للتعامل مع الأزمات. كلنا نحب الإنفاق والاستمتاع بالحياة، لذلك لا بأس أن تكافئ نفسك بعشاء فاخر أو التبضع لكسر الروتين. فقط احرص على ألا تتحول هذه العادات الاستهلاكية إلى روتين، وذلك لأنها ستشكل ضغطا على ميزانيتك الشهرية وربما تقودك للوقوع في دوامة القروض التي لا تنتهي.

 7. تغيير نمط الحياة بسرعة

هل سمعت بمشاهير أعلنوا إفلاسهم أو مليونيرات يعيشون على الرصيف؟ لا تستغرب الأمر عادي لأن الصفة المشتركة بينهم هي ترعرهم في أوساط فقيرة قبل تحقيق الثروة. الإنتقال من وسط عيش إلى آخر جديد دائما مكلف ماديا و ذهنيا، فعند توفرك على المال عادة لن يحيط بك سوى المتملقين، الإنتهازيين و السماسرة. هذا الجو السام المحيط بك يولد عليك ضغطا يدفعك لإتخاد قرارات مالية متهورة مثل البذخ، توزيع الأموال بعاطفية والإستثمار المتسرع دون تخطيط. تذكر أنه بمجرد انتهاء أموالك سيلفظك الكل، بما فيهم أغلب أفراد العائلة والأصدقاء المقربين.

أول ما يجب القيام به بعد تحقيق نجاج تجاري أو الحصول على أموال هو الهدوء، وعدم مشاركة البيانات المالية مع أي شخص حتى لو كان مقربا. شخصيا حققت أرباح كبيرة من الاستثمار في عملة البيتكوين، لكنني لحدود الساعة أستمتع وحيدا بنمط حياتي الجديد ودون أن أشارك بياناتي المالية مع أي شخص مهما كان مقربا. أيضا من الصروري الإستمرار في نفس نمط الحياة دون ظهور علامات الثراء وذالك حتى تستوعب وضعيتك الجديدة. أيضا سبق لفريق الموقع نشر مقال رائع حول أهم القواعد المالية للمليونير، والتي ستوضح لك الفوارق الشاسعة بين عقلية المليونير الإستثمارية مقارنة بالإستهلاكية العاطفية لنظيره الفقير.

8. الوقوع في فخ التخفيضات

التخفيضات غالبا ما تكون مجرد تلاعب بالزبون، فهي تجعله ضحية للتركيز على السعر عوض الجودة. ملاحقة التخفيضات عادة سيئة، وفي الغالب ستدفعك لشراء منتج منعدم القيمة. مثلا سلاسل الماركت تقدم خصومات قوية على المنتجات القريب انتهلاء صلاحيتها، بما فيها المواد العضوية مثل الخضر و الفواكه التي قد تشكل خطرا على الصحة. أيضا موسم الخصومات الخاص بالملابس يتميز بعرض الشركات لفائضها من الموسم السابق، كما يتم استغلاله كذلك لبيع قطع الملابس التي بها عيوب تصنيع دون ملاحظة الزبناء. شخصيا لا أنصحك بشراء الملابس وقت الخصومات، باستثناء الملابس الشتوية التي لا نحتاجها إلا نادرا و تدوم لمدة أطول. 

9. الاستقالة من الوظيفة دون خطة واضحة

قد تمر بيوم سيئ في العمل و تتخد قرارا عاطفيا بلكم المدير أو ترك الوظيفة، لكن هل فكرت في المرحلة المقبلة؟. تغيير المسار المهني أو العثور على وظيفة جديدة ليس بالأمر الهين، لذلك من الأفضل الحصول على عقد عمل قبل مغادرة موقعك الحالي. أيضا من الآمن التوفر على مدخرات كافية لتغطية كل مصاريفك من سكن، تمدرس الأبناء،دفعات القروض والفواتير، والتي يجب أن تغظي على أقل تقدير 6 أشهر إذا كنت تمتلك مهارات و خبرة عمل. أما إذا كنت دون خبرة فينصح بالتوفر على مدخرات تغطي نفقات سنة أو أكثر، فمن الصعب العثور على وظيفة في حالة الركود الاقتصادي التي يشهدها العالم خلال السنوات الاخيرة.

10. شراء سيارة جديدة

شراء سيارة جديدة بمجرد إمتلاكك السيولة الكافية ليس قرارا ماليا حكيما، فهي تعتبر من الأصول المستهلكة إذ تفقد ما بين 20% و 30% من قيمتها خلال العام الأول من التملك. العديد من معارض السيارات تقدم عروضا لسيارات مستعملة يتراوح عمرها عادةً بين سنتين وثلاث سنوات مع عداد أميال منخفض، وضمان شامل يغطي كل العيوب. هذا خيار أفضل،إذ يسمح لك بشراء سيارة بنفس المزايا و بتكلفة اقتصادية، وكل ما ستتخلى عنه هو غلاف بلاستيك ورائحة السيارة الجديدة.

الخلاصة

لا بأس من ارتكاب بعض الأخطاء المالية في فترة الشباب، لكن من الجيد دائما الإستفادة من تجارب الآخرين لربح الوقت و تقليل المخاطر. نأمل أن تساعدك الخطوات أعلاه على تجنب الأخطاء الشائعة، وذلك حتى تتمكن من تطوير مهارة الإدخار وتحقيق الإستقلال المالي في أقرب وقت. أتمنى أنني كنت موفقا في مخاطبة عقلك اللا واعي المبرمج على الإستهلاك فقط، و ألا تبخل علينا بآرائك و ملاحظاتك في قسم التعليقات،