أمريكا هي أرض الفرص ومحط جذب للطموحين من كل بقاع العالم خصوصا المستثمرين ومقدمي الخدمات، فبلاد العم سام تتوفر على أفضل مناخ لممارسة الأعمال التجارية قوامه العدالة الضريبية والقطاع المصرفي المحترف. مجرد إطلالة بسيطة على تصنيف أفضل الأبناك في العالم ستقدم لك فكرة واضحة عن مدى هيمنة المؤسسات المالية الأمريكية على المشهد، لذلك كل رواد الأعمال يضعون التوفر على حساب بنكي في أمريكا ضمن صلب الأولويات لتطوير أعمالهم التجارية. أيضا الحصول على حساب بنكي في أمريكا سيضمن لك كرائد أعمال توفير المال عن طريق تفادي رسوم تحويل العملات، كما سيمكنك من الولوج لكل الأسواق المالية مثل الأسهم والمشتقات دون دفع عمولات باهظة للوسطاء.

شرح خطوات فتح حساب بنكي أمريكي للأجانب وغير المقيمين

قام فريقنا بشرح خطوات فتح حساب بنكي أمريكي بالتفصيل لمساعدة المواطنين الأجانب وغير المقيمين على الحصول على حساب شخصي أون لاين مع مراعاة آخر التحديثات القانونية.

الإجراءات والوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي في أمريكا

لاحط فريقنا أثناء إعداد هذا الدليل انتشار الكثير من المغالطات حول خطوات فتح الحسابات البنكية في أمريكا، خصوصا الشق المتعلق بالإجراءات القانونية والتنظيمية الجاري بها العمل والتي لا تتحكم فيها المصارف. للمعلومة الولايات المتحدة الأمريكية تعتمد معايير صارمة للتحقق من الهوية، لذلك أول شرط هو الحضور الشخصي لفرع البنك مصحوبا بالأوراق التالية:

• نموذج طلب فتح الحساب كامل وموقع.
• وثيقة حكومية لإثبات الهوية بطاقة الضمان الاجتماعي (SSN) أو رخصة السياقة للمواطنين، رقم معرف ITIN للطلبة والمقيمين بصفة قانونية، جواز السفر للأجانب والسياح.
• وثيقة تثبت عنوان السكن الحالي مثل عقدة الإيجار، فواتير الماء أو الكهرباء، كشوفات الجساب البنكي أو أي مستند يتضمن العنوان الكامل.
• وديعة أولية لتفعيل الحساب تتراوح ما بين 25$ و 150$ حسب سياسة البنك،
• تحديد موعد مع فرع البنك مرفقا بالوثائق أو التقدم بطلب أونلاين.

ملاحظة مهمة: قد يطلب منك موظف البنك توفير وثائق أخرى في حال تقديمك على حسابات بنكية متميزة، أو للإستفادة من خدمات إضافية على حسابك مثل التداول والاستثمار في البورصة التي لا تتوفر في الباقة الرئيسية. هذه الوثائق يجب أن تبرر مصادر الدخل الشخصية مثل الكشوفات البنكية السابقة، الصكوك، الأسهم وشهادة الأجرة، وذلك لتأمين حسابك البنكي من الوقوع في دائرة الحجز أو تجميد الرصيد بشبهة غسل الأموال. بالمناسبة إذا كنت مهتما بالمتاجرة والمضاربة في العملات الأجنبية، فإني أعتقد جازما أن هذا المقال المخصص لمراجعة أفضل وسطاء الفوركس سيساعدك على تجنب التعرض للنصب والاستثمار في سوق العملات مع وسيط موثوق.

هل يمكن للمواطنين الأجانب غير المقيمين فتح حساب بنكي في أمريكا ؟

حسب قانون الحقوق المدنية لعام 1964 يمكن للأجانب غير المقيمين فتح حساب بنكي في أمريكا، لكن تم إلزام الأبناك بضرورة حضور المتقدم شخصيا لتقديم الطلب بعد أحداث 11 سبتمبر الإرهابية. أيضا أصدرت السلطات الأمريكية عدة تشريعات أبرزها قانون Patriot Act الذي بموجبه تم تشديد الإجراءات لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وبالتالي استحالة فتح حساب بنكي شخصي للأجانب في الولايات المتحدة الأمريكية دون الحضور شخصيا لمقر البنك. اذا كان هدفك من الحساب تأمين أموالك في الخارج فاختيارك خاطئ لأن مديرية الضرائب الأمريكية جد حساسة تجاه خدمات الأوفشور والحسابات الأجنبية، لذا يمكنك الإطلاع على قائمة أفضل الدول لفتح حساب مصرفي خارجي التي توفر السرية المصرفية للأجانب.

إذا كنت تبحث عن فتح حساب في Bank of America فأنت ملزم بالاقامة في امريكا، ومع الأسف لا يتوفر هذا الخيار أونلاين لدواعي قانونية. حاليا يصطدم كل الأجانب غير المقيمين الراغبين بفتح حساب بنكي في أمريكا بترسانة من التشريعات والعراقيل البيروقراطية، وأهمها حضور المتقدم للحساب بشكل شخصي لفرع البنك وهو ما يجعل هذه المهمة شبه مستحيلة لغير المقيمين. هذه الشروط تطبقها بصرامة كل المصارف الامريكية بما فيها بنك أوف أمريكا الشهير، ولا يحظى باستثناء سوى كبار رجال الأعمال الذين يستفيدون من معاملة تفضيلية تقدمها البنوك الأمريكية فكل إجراءاتهم تتم عن طريق مكاتب محاماة متخصصة وباهظة الثمن. رغم كل هاته العراقيل إلا أنه هناك طريقة مجربة لفتح حساب أمريكي سنناقشها في الفقرة الموالية.

كيف أقوم بفتح حساب بنكي أمريكي أونلاين؟ 

كل البنوك الأمريكية تدعم خيار فتح الحسابات أونلاين لكنها تشترط التوفر على رقم الضمان الإجتماعي (SSN)، رقم التعريف الضريبي (ITIN)، وثائق إثبات الهوية مثل جواز السفر ورخصة القيادة، ثم دليل الإقامة بعنوان أمريكي حقيقي مثل فاتورة الماء أو الكهرباء. أيضا هذه الشروط صارمة ولا يستطيع توفيرها المقيمون بالخارج، لكن هناك حل يستعمله كل رواد الأعمال الأجانب غير المقيمين وهوتأسيس شركة LLC في أميركا. هذا الأمر سيسمح لك باكتساب الصفة المعنوية، وبالتالي القدرة على فتح حساب بنكي امريكي تحت اسم الشركة. هذا الحل مثالي لأنه قانوني وغير مكلف، فمثلا فتح شركة LLc أمريكية أونلاين مع الوكيل المرخص Doola لن يكلفك أزيد من 197$ مقارنة بأتعاب مكاتب المحاماة المتخصصة في تأسيس الشركات. أيضا الوكيل دولا يستحق كل فلس لأنه يهتم بكل التفاصيل من تسجيل الشركة، فتح الحساب البنكي، المحاسبة الضريبة وتحويل البريد. أيضا لوحظ ارتفاع عدد طلبات فتح الحسابات البنكية أون لاين في أمريكا بعد تكثيف هيئة الهجرة والجمارك الأمريكية لحملاتها التمشيطية ضد المهاجرين غير النطاميين والطلبة المخالفين لشروط تأشيرة الدراسة، وذلك لتفادي مداهمات ICE التي يمشط أفرادها محيط الأبناك التي تقع في مناطق سكنية مكتظة بالمهاجرين غير الشرعيين بصورة دورية.

فتح حساب بنكي إلكتروني مجاني في أمريكا 

قانونيا لا يمكن لغير المواطنين أو المقيمين بأمريكا فتح حساب بنكي أمريكي إلكتروني، لكن تقنيا يمكن استخدام منصات إدارة الأموال أونلاين لاستقبال الحوالات من أمريكا والدفع باستخدام البطاقات المصرفية التي تقدمها. الحل هو التسجيل في أحد البنوك الإلكترونية الموثوقة مثل Wise الذي تتيح فتح حسابات بنكية خاصة بالأفراد أو الشركات في أمريكا دون الاقامة بها. للتذكير البنوك الالكترونية في الأصل ليست بنوكا بالمعنى الحقيقي بل منصات مرخصة لإدارة الأموال، فهي توفر لك حساب بنكي بالدولار الأمريكي تحت اسمك دون امتلاك الصلاحيات الكاملة لإدارته. مثلا شركة وايز تقوم بفتح حساب جاري ضخم في Bank of America أو احد الابناك الامريكية الاخرى، ومن خلاله تقوم بفتح بإدارة أموال كل عميل لها مقابل رسوم على العمليات. البنوك الإلكترونية تأمن لك حساب بنكي في امريكا تحت إشرافها فقط مقابل مصاريف البطاقة، عمولة تحويل العملات، ورسوم السحب لكنها لا تدعم دفتر الشيكات أو التقدم لطلب قروض. يمكنك مطالعة مقالنا حول أفضل البنوك الإلكترونية للمزيد من التفاصيل عن الخدمات، الرسوم وشروط الإستخدام الخاصة بكل بنك على حدة.

الأسئلة المتداولة:

في هذه الفقرة سنجيب على أغلب التساؤلات التي يتم طرحها حول الخطوات والإجراءات القانونية لفتح حساب بنكي أمريكي فعال وكامل الخدمات في أمريكا.

كيف أحصل على رقم الضمان الإجتماعي SSN؟

 يمكنك التقدم للحصول على رقم الضمان الإجتماعي SSN عن طريق ملئ طلب على موقع مديرية الضمان الإجتماعي, ثم بعد ذلك الذهاب لأحد فروع الضمان الإجتماعي القريبة من منزلك لتأكيد الطلب والتحقق من المعلومات. كمعلومة يمكن فقط للمواطنين الأمريكيين أو المقيمين بطريقة قانونية داخل الولايات المتحدة الحصول على رقم الضمان الإجتماعي، بينما لا يتم منحه للمقيمين بطريقة مؤقتة أو المهاجرين غير الشرعيين.

ما رقم التعريف الضريبي ITIN؟

تقوم مديرية الإبرادات الداخلية IRS بإصدار رقم التعريف الضريبي الفردي ITIN لكل المواطنين غير الأمريكيين والمطالبين بمعالجة ضرائبهم المستحقة للحكومة الفيدرالية عن طريق مديرية الضرائب. رقم ITIN هو البديل لكل الفئات التي لا تتوفر على رقم ضمان اجتماعي أو يتعذر عليها الحصول عليه مثل المهاجرين السريين، العمالة المؤقتة أو المواطنين الأجانب المقيمين لفترة محدودة. يمكنك الحصول على رقم ITIN بشك شخصي عن طريق زيارة أحد فروع IRS أو التقدم أونلاين باتباع الخطوات التالية:

• ملئ استمارة طلب W-7 L مع إرساله لمديرية IRS عن طريق البريد العادي
• التوفر على نسخ مصادق عليها لوثائق معينة للتأكد من هويتك ووضعيتك كأجنبي داخل الولايات المتحدة الأمريكية (يتم قبول فقط 13 وثيقة مذكوره أسفله).
• يتم مراجعة طلبك مع إرسال الوثائق في غضون 60 يوما من تقديم طلب W-7.

ما هي أنواع الحسابات في البنوك الأمريكية؟

معظم المصارف الأمريكية توفر نوعين فقط من الحسابات ” جارية Checking” أو “توفير Saving”. الحسابات الجارية تشتغل وفق نفس آليات غيرها في البلدان الأخرى وأبرز خدماتها:

• الخدمات البنكية عبر الإنترنت
• أداء الفواتير والمدفوعات الأخرى
• تحويلات ACH
• الخصم المباشر
• البطاقات الإئتمانية
• السحب من أجهزة الصراف الآلي

حسابات التوفير مخصصة لأصحاب الودائع مقابل الفوائد وبالتالي لا يمكن للعميل سحب الأموال إلا بعد انتهاء مدة الإتفاق.

ما هو معرف الحساب البنكي الأمريكي؟

كل الحسابات البنكية في أمريكا سواء التوفير أو الجارية يتم تحديدها عن طريق:

Routing Number: لتحديد البنك

Account Number: لتحديد الحساب المعين

هل يمكنني فتح حساب بنكي أمريكي بالمجان؟

الإجابة المختصرة لا، ففي العالم بأسره لا توجد خدمات بنكية بالمجان وهذه الحقيقة مسلم بها. أيضا الولايات المتحدة الأمريكية تعتمد معايير صارمة للتحقق من الهوية والتأكد من إقامة صاحب الطلب بالولايات المتحدة الأمريكية قبل السماح له بفتح حساب بنكي. كل ما تقوم به البنوك الإلكترونية مثل وايز وبايونير هو إنشاء حساب توفير نيابة عنك لإستقبال وإرسال الأموال مع خدمات جد محدودة، ولا يرقى حساب التوفير إلى مستوى اعتباره حساب بنكي حقيقي مكتمل الخدمات.

كيف افتح حساب بنكي أمريكي وانا بالسعودية؟

إذا كنت مواطنا سعوديا مع بطاقة إقامة بأمريكا أو مبتعث مع فيزا دراسة سارية المفعول فيمكنك بسهولة إنشاء حساب بنكي أونلاين بشرط تقديم الأوراق المطلوبة . أما إذا كنت لا تمتلك إقامة فمن الأفضل تأسيس شركة LLC بالولايات المتحدة الأمريكية مع فتح الحساب باسمها كما شرحنا سابقا في المقال.

هل يوجد ضرائب عند فتح حساب في البنوك الامريكية؟

لا يتم فرض أي ضرائب على فتح حساب في البنوك الأمريكية، لكنك ستكون مطالبا بدفع الضرائب على أي دخل تحققه داخل تراب الولايات المتحدة الأمريكية. أيضا لا يتم منح حق فتح الحساب البنكي في أمريكا إلا للأشخاص المقيمين، أو لمن يمتلك مصالج تجارية داخل الولايات المتحدة الأمريكية ممثلة في شركة قانونية ومسجلة. إذا كنت فقط فري لانسر أو مقدم خدمات مصغرة أونلاين، فمن الأفضل تجنب فتح حساب بنكي حقيقي والإكتفاء بخدمات البنوك الإلكترونية لتجنب الضرائب. للمزيد من المعلوم ندعوم لمطالعة هذا الدليل حول الضرائب في أمريكا، والذي سيسمح لك بالتعرف عن النسب المفروضة والطريقة السليمة لتقديم الاقرارات الضريبية.

الخلاصة:

قامت البنوك الإلكترونية أو منصات إدارة الأموال بتمرير العديد من المغالطات حول توفيرها لحسابات بنكية أمريكية بالمجان وهوالأمر الكاذب، فأمريكا تعتبر من أكثر البلدان تشددا في مراقبة المعاملات البنكية وعدم توفير خيار فتحها للأجانب غير المقيمين. مع الأسف وأمام هذا الواقع لا يوجد حل لفتح حساب بنكي أمريكي سوى تأسيس شركة ذات مسئولية محدودة LLC مع إدراج حساب باسمها، فهذه الخطوة ستوفر عليك الإجراءات البيروقراطية والتنقل شخصيا للتراب الأمريكي. إذا كنت تنوي توسيع مشاريعك في التجارة الإلكترونية مثل دروبشيبينغ أو البيع على أمازون, فمن الضروري إنشاء شركة LLC لحماية مصالحك التجارية وتأمين المدفوعات. شخصيا أنصحك بالتعامل مع مكاتب الخدمات المالية الأمريكية المختصة بالأجانب مثل شركة Doola، وذلك لضمان تيسير معاملاتك بسرعة وبتكلفة أقل مقارنة بالمكاتب العربية الجشعة. الآن حان دورك لمشاركة تجربتك الشخصية مع الأبناك في بلاد العم سام، كما أن فريق الموقع مستعد للإجابة على أسئلتك في قسم التعليقات.